Новини

Головна Новини Професійний погляд Страховка от войны, или Под знаком непредсказуемости

Страховка от войны, или Под знаком непредсказуемости

23.07.2014
Перший Віце-президент АТ «СК «АХА Страхування», Президент Української федерації убезпечення, 23 Июля 2014 Forbes.ua

     Недавно вспомнил о книге Нассима Талеба «Черный лебедь. Под знаком непредсказуемости», которая впечатлила меня несколько лет назад. 11 сентября, война в Южной Осетии, мировой финансовый кризис и другие события, которые представляются многим сегодня закономерными. Они казались абсолютно невозможными, пока не произошли.
Страховка от войны, или под знаком непредсказуемости

     Нассим Талеб, ливанец по происхождению, доказывает, что большинство событий, изменивших ход истории в странах, целых регионах и даже в мировом масштабе, были неожиданными и развивались молниеносными темпами. В своей биографии он вспоминает довоенный Ливан, который был безусловным лидером на Ближнем Востоке по развитию экономики, культуры, благосостоянию населения. Ливан был страной, где многие десятилетия мирно сосуществовали мусульмане – шииты и сунниты, а также христиане всех мастей, иудеи и многие другие. Как Ливан гордился этим балансом и равновесием! Как рухнул этот «рай»! Хватило нескольких пуль и снарядов... И страна погрузилась в гражданскую войну, которая продолжалась 17 лет!

   Теория Талеба о невозможности предсказания событий «черных лебедей» опять нашла свое подтверждение в Украине. Кто мог спрогнозировать ситуацию, в которой мы оказались сегодня, еще полгода назад?

   Открываю материалы о страховании в Украине, датированные 2011 годом: «Страхование от гражданских волнений и забастовок (Strike, Riots and Civil Commotions) в основном заключают зарубежные компании и владельцы «элитных» магазинов. Что касается страхования от терроризма, то такой риск маловероятен (!!!) в Украине. На картах всех ведущих перестраховочных обществ, с точки зрения угрозы терактов, наша страна значится как безопасная...»
Действительно, в договорах имущественного страхования во всем мире эти риски являются классическими исключениями. Безусловно, в эту категорию попадают и риски войны, гражданской войны.

    Страховые компании и их клиенты оказались в сложной ситуации. Вероятность повреждения имущества – здания, сооружения, автотранспорта и т.д. – вследствие указанных событий растет с каждым днем. Все крупнейшие компании фиксируют заявления о событиях, которые подпадают под эти исключения. При этом большинство компаний продолжают выполнять свои обязательства по рискам «кража», «разбой», «угон автотранспорта», «противоправные действия третьих лиц», по которым установлен факт такого события и есть подтверждающие документы от соответствующих органов.

    Страховщики столкнулись не только с резким увеличением количества подобных убытков, но и с проблемой организации своей работы. Провести осмотр, экспертизу, получить доступ к необходимой информации, организовать ремонт, восстановление в Донецке или Луганске – практически неразрешимая задача. В целях безопасности сотрудников закрылись и офисы большинства компаний, находящихся в зонах боевых действий.

   Рынок оказался в ситуации, когда вопрос заключения новых договоров в зоне АТО, и главное – вопрос ценообразования, уходит в теоретическую плоскость. Если вы спросите, сколько будет стоить застраховать крупный имущественный комплекс в Донецке сегодня, то вы точно не увидите очередь из серьезных конкурирующих страховых компаний, готовых предложить довоенный тариф на уровне 0,05-0,15%.

    Справедливости ради нужно сказать, что некоторые международные компании прилагают сейчас усилия для покупки договоров страхования с покрытием войны, терроризма и политических рисков, используя помощь своих штаб-квартир, которые размещают эти риски через  международных брокеров на специализированных рынках перестрахования, в первую очередь – на лондонском рынке Ллойдс. Но это единичные случаи, исключения.

    Что дальше? Рынок обязательно учтет эти горькие уроки в будущем. И к стандартным договорам будет активно предлагать «полную» защиту. От всех, так сложно предсказуемых рисков. Но это будет позже, потом. После войны...

КОМЕНТАРІ (0)